我國普惠金融發(fā)展在取得長足進步的同時，還面臨不少問題與挑戰(zhàn)。下一步，通過發(fā)揮政府與市場“兩只手”作用，持續(xù)提高金融服務的覆蓋率、可得性，人民群眾日益增長的金融服務需求將得到更好滿足。

　　小微企業(yè)融資難融資貴問題，牽動經(jīng)濟發(fā)展的神經(jīng)。近日，財政部公布2023年中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)名單。86個地方有望得到數(shù)目可觀的中央財政資金獎補，用于支小支農(nóng)貸款貼息、支小支農(nóng)貸款風險補償?shù)确矫�。真金白銀的財政投入，反映出政府“有形之手”大力推動普惠金融發(fā)展。

　　近年來，我國普惠金融迅速發(fā)展，服務主體更加多元、服務覆蓋面擴大，小微企業(yè)、農(nóng)民、城鎮(zhèn)低收入人群、老年人等重點對象獲得感明顯。普惠金融發(fā)展目標的特殊性，決定了處理好政府與市場關系的至關重要性。

　　普惠金融具有商業(yè)屬性，必須尊重市場規(guī)律，使市場在金融資源配置中發(fā)揮決定性作用，這也就是市場主導。同時，普惠金融關系社會公平，僅靠金融機構或者市場難以滿足發(fā)展需要，還要堅持政府引導，發(fā)揮“有形之手”作用，特別是進行統(tǒng)籌規(guī)劃、組織協(xié)調(diào)、均衡布局、政策扶持，以彌補市場失靈。正因為此，在尊重市場規(guī)律的前提下，我國積極采取貨幣信貸政策、財稅政策、監(jiān)管政策等一系列政策措施，促進普惠金融發(fā)展。

　　僅就財稅政策而言，“有形之手”可以降低金融機構提供產(chǎn)品成本，增加特殊群體獲得金融服務的機會。民營企業(yè)、小微企業(yè)、青年創(chuàng)業(yè)群體等融資難融資貴，重要原因在于其規(guī)模小、缺乏可抵押財產(chǎn)，信貸風險較大、成本較高。我國綜合運用政府性融資擔保、貸款貼息、獎補等方式，對普惠金融相關業(yè)務、機構或?qū)ο蠼o予支持。比如，近期明確延續(xù)優(yōu)化金融機構小微企業(yè)貸款利息收入免征增值稅等政策。此外，通過中央財政支持普惠金融發(fā)展示范區(qū)獎補激勵，促進普惠金融服務擴面、增量、降本、增效。一系列措施，引導更多金融“活水”流向小微企業(yè)、農(nóng)業(yè)等重點領域。

　　“有形之手”還可以分擔風險，促進金融機構提供更多產(chǎn)品和服務。今年夏天，受極端天氣影響，我國多地發(fā)生洪澇和地質(zhì)災害，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)損失嚴重。關鍵時刻，農(nóng)業(yè)保險發(fā)揮出重要的保障作用，廣大受災農(nóng)戶獲得保險賠償，有效減少損失、迅速恢復生產(chǎn)。農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風險很高，而且農(nóng)民的保險意識、意愿相對有限，決定了純商業(yè)性的農(nóng)業(yè)保險難以可持續(xù)。我國農(nóng)業(yè)保險之所以得到快速發(fā)展，重要因素在于財政有力支持，實施保費補貼政策。今年，中央財政安排保費補貼477.66億元，同比增長9.9%。目前，全國農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模超千億元，成為全球農(nóng)業(yè)保險保費規(guī)模最大的國家，有效助力農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化和農(nóng)民增收。

　　在貨幣信貸支持政策方面，效果同樣十分明顯。比如，對普惠金融領域貸款達到一定標準的金融機構實施定向降準政策，對各類普惠金融服務機構實施優(yōu)惠存款準備金率政策。此外，還創(chuàng)設多項結(jié)構性工具，既有再貸款、再貼現(xiàn)等長期性工具，又有普惠小微貸款支持工具等階段性工具。這些政策有效降低社會融資成本，增強對涉農(nóng)、小微企業(yè)、民營企業(yè)提供普惠性、持續(xù)性的資金支持。

　　值得注意的是，要處理好政府和市場“兩只手”的關系。一方面，要堅持發(fā)揮市場的主導作用。普惠金融只有實現(xiàn)商業(yè)可持續(xù)、成本可負擔，金融機構才敢做、愿做、能做，長久而有效地提供服務。要充分調(diào)動、發(fā)揮金融機構的積極性、能動性，找準市場定位，發(fā)揮各自優(yōu)勢，提供精準有效的金融服務。另一方面，政府在發(fā)揮政策引導和激勵作用的時候，要有所為有所不為，到位而不越位。把有效的資源、資金用在“刀刃”上，避免引發(fā)道德風險，促進更多金融資源向普惠金融傾斜。

　　普惠金融，特別是小微企業(yè)融資問題，經(jīng)常被稱為世界性難題。我國普惠金融發(fā)展在取得長足進步的同時，還面臨不少問題與挑戰(zhàn)。下一步，通過發(fā)揮政府與市場“兩只手”作用，持續(xù)提高金融服務的覆蓋率、可得性，人民群眾日益增長的金融服務需求將得到更好滿足。 （本文來源：經(jīng)濟日報 作者：曾金華）